近日有出口商吐槽，說好不容易接到個俄羅斯訂單，支付方式是定金+見Copy件付款，那邊定金打過來后，國內(nèi)銀行說俄羅斯那家銀行被制裁了，美元定金無法入賬，只能退回去。

　　好在事情發(fā)生在定金階段，如果是新客戶，或者是信用情況一般的客戶，在付款買單階段，貨款到賬，提單被客戶拿走后，才得知無法入賬，那你可得著急了。

　　這個事情讓我我想到了前一陣很多企業(yè)吐槽的某銀行對土耳其收匯業(yè)務(wù)的核查，覺得有必要給大家提個醒：近期在與俄羅斯和土耳其等客戶做生意時，請務(wù)必提前核查確保收匯渠道暢通！

　　建議核查方式如下

　　首先，讓客戶付一筆定金過來，看銀行能否正常入賬。如果是近期已有交易的老客戶，則可以相對靈活一些，畢竟已有正常入賬經(jīng)歷。但有定金總歸更好，一方面降低客戶信用風(fēng)險，另一方面能緊跟海外制裁和銀行政策的變動。

　　其次，在獲知客戶及付款銀行之后，自行核查客戶及付款銀行的受制裁/風(fēng)險信息，詳見此文最后列出的幾類國家/實體。

　　同時建議做如下風(fēng)險應(yīng)對

　　首先，對于明確列入受制裁名單的國家/實體，一般情況下是不建議繼續(xù)交易的。

　　其次，經(jīng)核查正常的匯款銀行，與客戶書面約定后續(xù)必須用這家銀行付款，避免不必要的風(fēng)險和糾紛。

　　再次，做DP支付方式的，確保美元入賬之后，再放單。

　　最后，投保出口信用保險，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。與本文所述事項有關(guān)的保險規(guī)則，雖說不復(fù)雜，但也沒你想的那么簡單，此處不展開討論，請詳詢中國信保客戶經(jīng)理。

　　國際貿(mào)易中可能無法正常收匯的幾類國家

　　第一類：受聯(lián)合國和/或美國制裁的國家

　　包括伊朗、蘇丹、朝鮮、敘利亞、古巴，這5個國家是受聯(lián)合國和/或美國制裁的，國內(nèi)大部分銀行拒絕辦理這些國家的任何國際業(yè)務(wù)。

　　查詢方式：

　　聯(lián)合國制裁名單查詢網(wǎng)站

　　https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list

　　美國OFAC制裁名單查詢網(wǎng)站：

　　http://sanctionssearch.ofac.treas.gov

　　第二類：受美國（和/或）歐盟等單方面制裁的實體

　　例如俄羅斯。近年來，美國和歐盟對俄羅斯的國防、金融和能源等行業(yè)采取一系列制裁措施。查詢顯示，當(dāng)前位于美國制裁名單上的俄羅斯銀行多達(dá)94家（含分支行），其中包括該國最大的銀行之一的莫斯科銀行，也就是本文開頭那家企業(yè)遇到的匯款銀行。

　　查詢方式：

　　美國OFAC制裁名單查詢網(wǎng)站：

　　http://sanctionssearch.ofac.treas.gov

　　歐盟制裁名單查詢網(wǎng)站：

　　http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm

　　第三類：未受制裁但疑似為受制裁實體提供金融服務(wù)的國家

　　例如阿聯(lián)酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦這等酋長國）、沙特、土耳其等，來自這些國家的美元付款，涉嫌為高風(fēng)險個人/組織（如伊朗、ISIS）提供金融服務(wù)，有可能會被美國核查，或者國內(nèi)的一些銀行為避免攤上事兒，也會主動進(jìn)行核查。今年7月1日，史上最嚴(yán)的反洗錢新規(guī)實施，同一時期國內(nèi)一些銀行開始嚴(yán)查境外尤其是土耳其和阿聯(lián)酋的美元匯款，引得廣大出口商紛紛吐槽。

　　查詢方式：每家國內(nèi)銀行政策不同，詳詢銀行

　　第四類：未受制裁但高風(fēng)險國家

　　例如土耳其、巴基斯坦等，這些國家與恐怖組織牽扯不清、國內(nèi)政局不穩(wěn)，與美國若即若離，指不定哪天就跟美國翻臉了。對于這些國家的業(yè)務(wù)，我們銀行也是比較謹(jǐn)慎的。

　　查詢方式：每家國內(nèi)銀行政策不同，詳詢銀行